Naudu parasti sāk cienīt tieši tad, kad tās pietrūkst. Tajā brīdī ātrais kredīts neizskatās pēc reklāmas trika, bet pēc ugunsdzēšamā aparāta virtuvē. Problēma sākas, ja ar ugunsdzēšamo aparātu mēģina sildīt māju.
Procentu likmju kāpums šo situāciju padara vēl nepatīkamāku. Tas nav stāsts tikai par bankām, uzvalkiem un kaut kādu EURIBOR, ko cilvēks atceras vienīgi maksājuma dienā. Tas ir stāsts par to, cik dārgi maksās katrs lēmums aizņemties vai atlikt parāda risināšanu.
Likmju kāpums maina aizņemšanos
.
Augstākas likmes nav teorija. Tās nonāk līdz ikmēneša maksājumam. Un tieši tur pazūd daļa ilūziju par mazu summu uz īsu brīdi.
Mainīgā likme kļūst dārgāka
ECB likmju kāpums nozīmē, ka aizdevumi ar EURIBOR piesaisti var kļūt dārgāki. Ja maksājums jau tagad ir saspringts, pat neliels procentu pieaugums var pārvērst budžetu par mīnu lauku. Cerēt, ka tas kaut kā atrisināsies, nav plāns. Tā ir loterija bez laimīgās biļetes garantijas.
ECB likmju lēmumi ir saistīti ar inflācijas un ekonomikas datiem, tāpēc nākamās izmaiņas nav iepriekš droši zināmas. Tas nenozīmē, ka jākrīt panikā, bet nozīmē, ka kredīta izmaksas jāvērtē arī tad, ja šodienas maksājums vēl šķiet panesams.
Ātra nauda nav lēta nauda
.
Ātrais kredīts reizēm palīdz pārvarēt konkrētu īstermiņa robu, ko rada steidzams rēķins, negaidīts remonts vai izdevumi līdz algai. Taču tas nav instruments ilgstošam naudas trūkumam. Ja jauns aizdevums sedz veca aizdevuma maksājumu, cilvēks vairs nerisina problēmu. Viņš pārbīda to uz nākamo mēnesi ar papildu izmaksām.
Pirms pieteikties kredītam, ir vērts skatīties ne tikai uz saņemamo summu, bet uz kopējo atmaksājamo summu un maksājuma datumu. Ja šo maksājumu nevar nosegt bez nākamā kredīta, izvēle nav efektīva, lai cik ātra un ērta tā reklāmā izskatītos.
Kāpēc ierastie mierinājumi klibo
Parādiem cilvēki bieži atrod mierinošus skaidrojumus. Diemžēl procenti nav īpaši empātiski pret skaistiem attaisnojumiem.
Man tas kredīts neskar
Var šķist, ka ECB likmju kāpums attiecas tikai uz lieliem mājokļa kredītiem. Taču dārgāka aizņemšanās ietekmē kopējo kredītu vidi, un īpaši jūtīga tā ir cilvēkiem, kuri jau balansē starp vairākiem maksājumiem. Ja ienākumi neaug, bet saistības kļūst smagākas, rezerve pazūd ļoti ātri.
Pat ja konkrēta kredīta likme šobrīd nemainās, tas nav iemesls ignorēt parāda kopainu. Jāzina, cik maksā katra saistība, kurā datumā tā jāsedz un kura no tām rada lielākās procentu izmaksas.
Vēl viens kredīts palīdzēs
Vēl viens kredīts var palīdzēt tikai tad, ja tas reāli samazina kopējās izmaksas un aizstāj dārgāku saistību ar skaidru atmaksas plānu. Ja tas vienkārši iedod dažas mierīgākas dienas, pēc tam parasti pienāk vēl nervozāks mēnesis. Naudas problēmu nevar atrisināt, katru reizi pērkot sev nedaudz vairāk laika.
Praktiskāk ir vispirms apkopot visus parādus vienā sarakstā un saskaitīt, cik tie prasa mēnesī. Tad var redzēt, vai vajadzīgs mazāks īstermiņa risinājums, izdevumu samazinājums vai saruna ar kreditoru pirms kavējuma, nevis pēc tā.
Rīkojies pirms maksājuma dienas
.
Pirmais solis nav atrast vēl vienu aizdevēju, bet saprast savu īsto ciparu, cik pietrūkst, līdz kuram datumam un kāpēc. Atmetiet summas aptuveni un solījumus gan jau. Jo skaidrāks ir parāda apjoms, jo mazāka iespēja aizņemties vairāk, nekā patiesībā vajag.
Ja kredīts ir neizbēgams, izvēlieties risinājumu ar saprotamām kopējām izmaksām un reālu atmaksas iespēju. Ja parāds jau spiež, rīkojieties pirms kavējuma, nevis pēc tam, kad vēstules sāk krāties ātrāk par algu. Padoms ir vienkāršs, bet galva uz pleciem katram sava. Neaizņemieties tikai tāpēc, ka naudu var dabūt ātri.
