Ka novērtēt savu spēju atmaksāt kredītu

Pasaulē, kurā finansiālās vajadzības bieži vien pārsniedz mūsu rīcībā esošos līdzekļus, aizdevumi var būt noderīgs instruments, kas palīdz pārvarēt šo plaisu. Tomēr, ņemot vērā savas finansiālās iespējas, aizdevuma ņemšanai jābūt labi pārdomātam lēmumam. 

Šajā rakstā aplūkosim būtiskākos aspektus, novērtējot savas spējas atmaksāt aizdevumu. Mēs iedziļināsimies piemēros un scenārijos, lai palīdzētu jums noteikt, cik lielu summu varat ērti atlicināt aizdevuma maksājumiem. Kā novērtēt procentu izmaksas un kāds aizdevuma termiņš varētu būt vispiemērotākais jūsu vajadzībām. Arī kā izvēlēties kredītdevēju.

Kredīts

Orientēšanās aizdevumu jomā

Mūsdienu pasaulē jebkurā brīdī var rasties neparedzēti izdevumi. Neatkarīgi no tā, vai tas ir mājokļa remonts, medicīnisko maksājumu segšana, sapņu atvaļinājuma finansēšana vai nozīmīga pirkuma veikšana, aizdevumi ir glābšanas līdzeklis. 

Tomēr, pirms ķerties pie aizdevumu pieteikumiem, ir ļoti svarīgi novērtēt savas finansiālās spējas atmaksāt aizdevumu. Šis raksts sniegs jums zināšanas, kas ļaus izdarīt apzinātu izvēli, meklējot aizdevumus, un galu galā palīdzēs jums samazināt procentu maksājumus un uzlabot finansiālo labklājību.

Ikmēneša maksājumu spējas novērtēšana

Pirms iesniedzat pieteikumu aizdevuma saņemšanai, ir ļoti svarīgi noteikt, cik lielu daļu no saviem ikmēneša ienākumiem varat novirzīt aizdevuma atmaksai. Vispārpieņemts noteikums ir, ka jūsu ikmēneša aizdevuma maksājumiem vajadzētu būt ne vairāk kā 30 % līdz 40 % no jūsu neto ienākumiem.

  • Renovācijas aizdevums: Teiksim, jums ir nepieciešami 10 000 eiro mājokļa remontam, un jums ir pieejami 250 eiro mēnesī aizdevuma maksājumiem. Tas nozīmē, ka ikmēneša maksājumu apjoms ir 250 eiro.
  • Medicīnisko izdevumu aizdevums: Ja jums nepieciešami 3000 eiro medicīniskai operācijai un jūsu ikmēneša ienākumi pēc nodokļu nomaksas ir 1000 eiro, jūsu ikmēneša maksājumu apjoms būs 250 eiro (25 % no ienākumiem).

Daži ieteikumi ja nevari samaksāt kredītu laikā.

Procentu izmaksu aplēse

Procentu izmaksas ir būtisks faktors, novērtējot jūsu spēju atmaksāt aizdevumu. Procentu likme un aizdevuma termiņš var būtiski ietekmēt kopējās aizņemšanās izmaksas. Izmantojiet tiešsaistes aizdevumu kalkulatorus, lai aprēķinātu, cik daudz procentu maksāsiet aizdevuma darbības laikā.

  • Ceļojumu kredīts: Iedomājieties, ka jums ir nepieciešami 2000 eiro ceļojumam, un jūs plānojat to atmaksāt viena gada laikā. Ja procentu likme ir 5 %, aizdevuma termiņa laikā jūs maksāsiet aptuveni 100 eiro.
  • Velosipēda iegāde: Pieļaujiet, ka vēlaties iegādāties velosipēdu par 800 eiro, veicot ikmēneša maksājumus divu gadu garumā. Ja procentu likme ir 8 %, kopējie procenti būs aptuveni 60 euro.

Pareiza aizdevuma termiņa izvēle

Aizdevuma termiņš ir izšķirošs faktors, kas nosaka jūsu ikmēneša maksājumus. Garāki aizdevuma termiņi nodrošina mazākus ikmēneša maksājumus, bet var palielināt kopējās procentu izmaksas. Īsāki termiņi nozīmē lielākus mēneša maksājumus, bet zemākas kopējās procentu izmaksas.

  • Ceļojumu aizdevums: Ja 2000 eiro ceļojumu aizdevumu atmaksāsiet divu gadu laikā, jūsu ikmēneša maksājumi būs aptuveni 172 eiro. Izvēloties īsāku termiņu, piemēram, vienu gadu, ikmēneša maksājums palielinātos līdz aptuveni 175 eiro, bet samazinātos kopējie maksājamie procenti.
  • Velosipēda iegāde: Ja velosipēda iegādei tiktu ņemts 800 eiro aizdevums ar 8 % procentu likmi, divu gadu termiņa gadījumā ikmēneša maksājums būtu aptuveni 36 eiro. Izvēloties 1 gada termiņu, ikmēneša maksājums palielinātos līdz aptuveni 67 euro, bet samazinātos kopējie samaksātie procenti.

Atbildīga aizņemšanās

Mūsdienu kreditēšanas vidē aizvien pieaug tendence aizņemties atbildīgi. Aizdevēji aizvien vairāk pievērš uzmanību elastīgu aizdevumu nosacījumu, pārredzamu procentu likmju un rīku nodrošināšanai, lai palīdzētu aizņēmējiem pieņemt informētus lēmumus. Šī tendence saskan ar Atrie-Kreditis.lv misiju, kur var atrast vērtīgus padomus, kā gudri izvēlēties aizdevēju. Jūs varat arī paņemt ātro kredītu.

Paņemt kredītu

Secinājumi

Lai nodrošinātu savu finansiālo stabilitāti un sirdsmieru, ļoti svarīgi ir novērtēt savu spēju atmaksāt aizdevumu. Saprotot, cik daudz līdzekļu varat ērti atvēlēt aizdevuma maksājumiem, novērtējot procentu izmaksas un izvēloties piemērotu aizdevuma termiņu, jūs varat pieņemt pamatotus lēmumus, kas atbilst jūsu finanšu mērķiem. 

Lai samazinātu procentu maksājumus un sasniegtu savus finansiālos mērķus, ir svarīgi atbildīgi aizņemties. Ja kādreiz nonākat sarežģītā kredīta atmaksas situācijā, Atrie-Kreditis.lv piedāvā efektīvas konsultācijas par kredīta maksājumu pārvaldību. Arī to, kā ietaupīt uz aizdevuma atmaksu.

Tāpēc droši dodieties savā kredīta ceļojumā, zinot, ka esat veicis nepieciešamos pasākumus, lai nodrošinātu savu finansiālo labklājību.

Kredītu apvienošana – ietaupi uz kredītmaksājumiem

Mūsdienu finanšu pasaulē vairāku kredītu pārvaldība var būt grūts uzdevums. Pieaugot mainīgajām procentu likmēm, cilvēki bieži vien attopas ar dažādiem parādiem. Kredītu apvienošana ir stratēģija, kas apvieno vairākus kredītus vienā, un šādā gadījumā atvieglo maksājumu procesu.

Tāpēc šī raksta mērķis ir izskaidrot kredītu apvienošanas jēdzienu, apskatot, kā šis process darbojas un kādos gadījumos tas var būt īstais glābiņš. Sniedzot vispusīgu izpratni par kredītu apvienošanu, mēs vēlamies dot iespēju cilvēkiem pieņemt apzinātus lēmumus. Tas, iespējams, ļaus ietaupīt ievērojamus līdzekļus un atvieglos finansiālo dzīvi.

Ko īsti nozīmē kredītu apvienošana?

Kredītu refinansēšana ir process, kas atvieglo kredītu pārvaldīšanu – tā ir vairāku kredītu apvienošanu vienā maksājumā, parasti ar jaunu kopējo kredītu. Šis process vienkāršo parādu apmaksu, aizstājot vairākus maksājumus un procentu likmes ar vienu ikmēneša maksājumu un vienotu procentu likmi. Nereti tieši nebanku kredītu apvienošana ir populārākā izvēle.

Parasti pārkreditācija tiek izmantota tādiem parādiem kā studentu kredīti, patēriņa kredīti un dažkārt arī kredīti mājokļa iegādei. Arī vairākus ātros kredītus aizdevēji uzņemas apvienot, piedāvājot jums sevi vairāku citu kreditoru vietā. Ar kredītu apvienošanu tiek atmaksāti esošie parādi, un aizņēmējam atliek pārvaldīt tikai vienu aizdevumu.

kreditu apvienosana

Kredītu apvienošanas galvenās priekšrocības

Kredītu apvienošana var sniegt vairākas priekšrocības, un katra no tām veicina ilgtspējīgāku finansiālo situāciju. Tas ir īpaši izdevīgi kredītiem ar augstām procentu likmēm vai mainīgām procentu likmēm, jo kredītu apvienošana bieži var nodrošināt zemāku, fiksētu likmi, kā arī citus labumus.

Lūk, galvenās kredītu apvienošanas priekšrocības:

  • Vairāki maksājumi un tie termiņi tiek pārvērsti vienā. Tas samazina maksājumu kavējumu, tādējādi atvieglojot budžeta plānošanu.
  • Apvienotiem aizdevumiem ir zemākas procentu likmes nekā personīgajiem kredītiem ar augstiem procentiem.
  • Atšķirībā no mazajiem aizdevumiem ar mainīgu procentu likmi, apvienotais aizdevums parasti piedāvā fiksētu maksājuma termiņu un procentu likmi.
  • Konsekventi un savlaicīgi veiktie apvienotā aizdevuma maksājumi, kas samazina kredīta izmantošanas koeficientu uzlabo jūsu kredītvērtējumu.

Būtībā kredītu apvienošana nozīmē ne tikai maksājumu ērtumu, bet arī efektivitāti un finansiālo stabilitāti. Tā ir proaktīva pieeja, lai pārņemtu kontroli pār savu finansiālo likteni. Vienkāršība un iespējamie finansiālie ietaupījumi padara aizdevumu apvienošanu par pievilcīgu risinājumu tiem, kas cīnās ar vairāku parādu maksājumiem. Tas ir stratēģisks solis ceļā uz efektīvāku finanšu pārvaldību un lielāku sirdsmieru.

Par ko vajadzētu atcerēties apvienojot savus kredītus?

Lēmums par aizdevumu apvienošanu ir pirmais solis, bet tās efektīva īstenošana ir ļoti svarīga. Rūpīgi plānojot un veicot rūpīgu izpēti, kredītu apvienošanas īstenošana var uzlabot un padarīt mazāk saspringtu finansiālo dzīvi.

Daži ieteikumi efektīvai kredītu apvienošanai:

  • Izvērtējiet savas parādsaistības – izprotiet, kuri aizdevumi ir piemēroti apvienošanai, un salīdziniet kopējās izmaksas ar potenciālajiem ietaupījumiem.
  • Meklējiet labākos nosacījumus – nepieņemiet pirmo piedāvājumu. Salīdziniet dažādu aizdevēju procentu likmes, noteikumus un maksas.
  • Izlasiet sīki drukāto tekstu – esiet informēti par jebkādām papildu maksām vai soda naudām par pirmstermiņa atmaksu.
  • Izveidojiet atmaksas plānu – ievērojiet budžetu, kas nodrošina savlaicīgus jaunā apvienotā kredīta maksājumus.

Pieņemt lēmumu par labāko kredītu apvienošanas piedāvājumu var palīdzēt salīdzināšanas platforma Netcredit.lv. Lai gan kredītu apvienošana sniedz daudz priekšrocību, ir svarīgi apzināties arī tās iespējamos trūkumus.

kreditu refinansesana

Kredītu apvienošanas zemūdens akmeņi

Viena no būtiskām bažām ir iespējamie pagarinātie maksājumu periodi un iespējamie lielākie kopējie procenti. Līdz ar to tas, kas šķiet kā tūlītēja finansiālā sloga samazinājums, ilgtermiņā var radīt dārgāku parādu. Vēl viena problēma ir risks vēl vairāk iestigt parādos. Apvienošana parasti atbrīvo kredītlīnijas un atlikumus. Šī jauniegūtā “brīvība” var būt maldinoša, jo tā var vilināt cilvēkus uzņemties papildu parādsaistības, tādējādi noliedzot kredītu apvienošanas galējās priekšrocības.

Ieskatieties citos mūsu rakstos šeit:

Noslēgumā jāteic, ka kredītu apvienošanas panākumi lielā mērā ir atkarīgi no finanšu disciplīnas un apņemšanās neuzkrāt jaunus parādus. Tā prasa stratēģisku pieeju finanšu pārvaldībai, kurā galvenā uzmanība ir vērsta uz parādu samazināšanu, nevis īslaicīgu atvieglojumu.

Lai veicas atvieglot savu finanšu pārvaldību!

Aizņemies kredītu valūtā, kādā saņem algu

Sveiki, atrie-kreditis.lv lasītāji! Iedomājieties: Jūs tikko esat saņēmis apstiprinājumu aizdevuma saņemšanai. Jūs esat sajūsmā līdz brīdim, kad saprotat, ka tas izsniegts valūtā, kas atšķiras no jūsu algas. Pēkšņi jūsu ikmēneša budžets tiek sarežģīts. Ar šādu situāciju var saskarties daudzi no mums, jo īpaši, ja mums ir darbs starptautiskā uzņēmumā vai interese par starptautiskiem aizdevējiem.

Šajā rakstā mēs iedziļināsimies, kāpēc ir prātīgi aizņemties tajā valūtā, kurā jums maksā algu. Apskatīsim arī sarežģījumus, kas var rasties, ja tomēr esat izlēmis rīkoties pretēji.

Kāpēc valūtas izvēle ir svarīga?

Tagad jūs, iespējams, domājat: “Aizdevums ir aizdevums, vai ne? Nauda ir nauda.” Taču aizdevums ir kas vairāk nekā tikai vienreizēja summa. Tās ir finansiālas saistības, kas var ilgt gadiem ilgi. Ir svarīgi saprast, cik svarīgi ir aizņemties jūsu algas valūtā, lai mazinātu tādus riskus kā valūtas kursa svārstības un lielākas izmaksas.

Aizņemoties citā valūtā, kas atšķiras no jūsu algas, jūs pakļaujat sevi valūtas kursa riskiem. Piemēram, ja algu saņemat eiro, bet aizņematies dolāros, nelabvēlīgas EUR/USD maiņas kursa izmaiņas var krasi palielināt jūsu aizdevuma atmaksas summu, konvertējot to uz jūsu algas valūtu.

Iespējamie riski, aizņemoties citā valūtā

aizdevums algas valūtā

Tātad esat aizņēmies naudu valūtā, kas atšķiras no jūsu algas. Nekas briesmīgs, vai ne? Ne gluži. Valūtu nesakritība ir visai riskanta. Var nākties dārgi pārmaksāt par šādu izvēli. Aplūkosim, kāpēc valūtu nesakritība var sagādāt pamatīgas galvassāpes.

Pieņemsim, ka saņemat algu eiro. Taču esat aizņēmies dolāros, lai iegādātos automašīnu. Jūs maksājāt 300 dolāru mēnesī, kad pēkšņi EUR/USD maiņas kurss mainās jums nelabvēlīgā virzienā. Tagad 300 dolāru vietā jūs esat parādā jau 350 dolārus mēnesī. Tas ir papildu 600 ASV dolāru gadā, ko neesat plānojis. Tas var radīt finansiālu stresu un, iespējams, pat novest pie maksājumu kavēšanas.

Kredīts algas valūtā

No otras puses, parunāsim par to, kāpēc aizņemšanās jūsu algas valūtā ir stabila rīcība. Tā ir vienkārša pieeja, kas var pasargāt jūs no turpmākām galvassāpēm un finansiālas nestabilitātes.

Saskaņojot aizņemšanās valūtu ar savas algas valūtu, jūs novēršat valūtas kursa maiņas riskus. Tas jums piedāvā fiksētu un paredzamu atmaksas plānu, kas sinhronizējas ar jūsu ienākumiem. Piemēram, ja algu saņemat eiro un arī kredīts internetā ir paņemts šajā valūtā, jums nav jāuztraucas par valūtas kursa svārstībām, kas var ietekmēt atmaksu.

Jaunākās tendences

Arvien populārāka kļūst tendence – vairāku valūtu aizņemšanās platformas. Šīs platformas ļauj aizņemties dažādās valūtās, tādējādi jūsu finanšu plānošana kļūst elestīgāka.

Šīs platformas ir lielisks risinājums, ja jums ir ienākumi vairākās valūtās. Tomēr, lai izvairītos no riskiem, kas saistīti ar valūtu nesakritību, ir būtiski katru aizdevumu uzturēt valūtā, kas atbilst katram ienākumu avotam.

Secinājums

Dārgie atrie-kreditis.lv lasītāji, lai gan aizņemšanās dažkārt var šķist vienkāršs uzdevums, valūta, kurā jūs izvēlaties aizņemties, var būtiski ietekmēt atmaksas gaitu. Vienmēr atcerieties, ka ir svarīgi ne tikai tas, cik daudz jūs aizņematies, bet arī tas, kādā valūtā jūs apņematies aizdevumu atmaksāt.

Saskaņojot aizdevuma valūtu ar savu algu, jūs pasargāsiet sevi no negaidītiem pārsteigumiem, piemēram, svārstīgiem valūtas maiņas kursiem. Tādējādi jūs varat sev nodrošināt to, ka atmaksa būs vienmērīgāka un paredzamāka. Pirms aizdevuma paņemšanas pārliecinies, ka esi izvēlējies pareizo valūtu.

Kāds kredīts būs piemērotākais lietota auto iegādei

Automašīnas iegādes process var būt tikpat sarežģīts kā pašas automašīnas sarežģītās mehānikas izpratne. Piemērotākā finansējuma izvēle, īpaši lietotiem auto, var būtiski ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli, ikmēneša izdevumus un vispārējo apmierinātību ar veikto pirkumu.

Līdz ar to ir skaidrs, ka finansēšanas iespējas ir tikpat svarīgas kā pats transportlīdzeklis. Tā kā ir pieejams liels kredītu veidu klāsts, vissvarīgākais ir saprast, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu individuālajām vajadzībām. Turklāt jāpatur prātā tas, ka daudziem no mums transportlīdzeklis nav tikai luksusa prece. Tā ir arī nepieciešamība ikdienas transportam uz darbu, ģimenes braucieniem vai pat biznesam.

Tāpēc pārdomātu finanšu lēmumu pieņemšana nenozīmē tikai nokļūšanu no punkta A līdz punktam B. Tas nozīmē nodrošināt, ka auto pirkums neizsit no sliedēm jūsu finanšu situāciju. Šajā rakstā aplūkosim dažādus kredītu veidus, kas varētu būt piemērotākie lietotas automašīnas iegādei.

Izveidosim piemēru, uz ko balstīt šī raksta informāciju

Šī raksta vajadzībām iedomāsimies scenāriju. Jums acīs ir iekritis lietots auto, kas lieliski atbilst jūsu vajadzībām, un tā cena ir 3000 EUR. Jūs esat veicis aprēķinus, ko piedāvā, piemēram, algas kalkulators. Un procesā konstatējis, ka katru mēnesi varat ērti atmaksāt 200 EUR.

Tagad izaicinājums ir atrast finansēšanas iespēju, kas maksimāli palielinātu jūsu pirkuma vērtību, vienlaikus nodrošinot, ka nepārsniedzat savu budžetu.

Tātad, aplūkosim šādus kredītu veidus.

Ātrais kredīts

Mūsu pirmais variants būtu ātrais kredīts. Ātrie kredīti, kas pazīstami arī kā aizdevumi līdz algas dienai, parasti ir īstermiņa aizdevumi ar augstu procentu likmi. Tie paredzēti ārkārtas situācijām vai tūlītējām vajadzībām.

Ātrā kredīta priekšrocības:

  • Ātrums – ātrie kredīti bieži tiek noformēti ātri, dažkārt dažu stundu laikā.
  • Minimāla dokumentācija – mazāk dokumentu un prasību, salīdzinot ar tradicionālajiem kredītiem.
  • Pieejamība – ātrais kredīts bieži ir pieejams pat tiem, kuriem ir zemāks kredītvēstures rādītājs vai kuriem nav kredītvēstures vispār.
  • Ātrais kredīts ērti iegūstams internetā – daudzi ātro kredītu sniedzēji darbojas internetā, padarot pieteikšanās procesu ērtu un gandrīz tūlītēju.

Par spīti visām priekšrocībām, ir labi zināt arī ātro kredītu mīnusus. Ātrie kredīti, lai arī piedāvā tūlītēju finansiālu atvieglojumu, ir bēdīgi slaveni ar savām augstajām procentu likmēm. Tas var padarīt tos par dārgu izvēli ilgtermiņā. Īsā atmaksas termiņa dēļ finansiālais slogs katru mēnesi var būt diezgan smags.

Turklāt ar šiem kredītiem pastāv reāla iespēja tikt iesprostotam parādu ciklā. Atmaksas nokavēšana var likt aizņēmējiem ņemt citu aizdevumu, saglabājot sarežģītu parādu ciklu.

Patēriņa kredīts

Patēriņa kredīti ir aizdevumi bez ķīlas, kas tiek izsniegti personiskai lietošanai, piemēram, sadzīves preču vai šajā gadījumā lietotas automašīnas iegādei.

Patēriņa kredīta priekšrocības:

  • Elastīgums – šis kredīta veids piedāvā elastīgas summas un var tikt izmantots dažādiem mērķiem.
  • Fiksētās procentu likmes – lielākajai daļai patēriņa kredītu ir fiksētas procentu likmes, kas nozīmē vienādus ikmēneša maksājumus.
  • Kredīts bez ķīlas – tā kā jums nav ķīlas, jums nav jāsniedz nekādi līdzekļi kā garantija.
  • Iespējami ilgāki termiņi – atkarībā no aizdevēja var tikt pagarināti atmaksas termiņi, padarot to vieglāk pārvaldāmu.

Un, lai pieminētu dažus mīnusus, patēriņa aizdevumiem procentu ziņā var būt augstāka cena. It īpaši salīdzinājumā ar aizdevumiem ar ķīlu. Tas galvenokārt ir tāpēc, ka tie nav nodrošināti, kas nozīmē, ka aizdevējam nav ķīlas, uz ko atsaukties.

Procentu likmi un apstiprinājumu var būtiski ietekmēt arī personas kredītreitings, iespējams, izslēdzot tos, kuriem ir mazāka kredītvēsture. Turklāt dažiem patēriņa kredītiem var tikt piemērotas priekšapmaksas soda sankcijas, kas neļauj jums atmaksāt aizdevumu pirms termiņa un ietaupīt uz procentiem.

Kredīts lietota auto iegādei

Auto līzings

Vienkārši izsakoties, auto līzings ir veids, kā izmantot automašīnu uz noteiktu laiku, nenopērkot to uzreiz. Līzinga termiņa beigās var izvēlēties pirkt auto vai atdot.

Auto līzinga priekšrocības:

  • Mazāki ikmēneša maksājumi – tā kā jūs finansējat tikai automašīnas nolietojumu, nevis pilnu tās vērtību, ikmēneša maksājumi var būt mazāki.
  • Pirkšanas iespēja – līzinga beigās jums var būt iespēja iegādāties transportlīdzekli.
  • Vienmēr brauciet ar jaunāku modeli – ņemot vērā, ka noma parasti ilgst dažus gadus, pēc pašreizējā termiņa beigām varat izvēlēties nomāt citu jaunāku modeli. Tādā veidā nodrošinot to, ka vienmēr braucat ar salīdzinoši jaunu transportlīdzekli.
  • Uzturēšanas priekšrocības – daži nomas līgumi var ietvert uzturēšanas vai pakalpojumu paketes, samazinot uzturēšanas izmaksas.

Viens no galvenajiem automašīnu līzinga trūkumiem ir tas, ka jūs automašīnā neveidojat īpašumtiesības – jūs to būtībā īrējat. Beidzoties nomas līgumam, transportlīdzeklis jums nepiederēs, ja vien neizvēlaties to iegādāties.

Līzinga līgumiem bieži ir nobraukuma ierobežojumi, un to pārsniegšana var nozīmēt bargus sodus. Ir arī nolietojuma aspekts. Par automašīnas atgriešanu ar bojājumiem, kas pārsniedz “normu”, var tikt piemērota papildu maksa.

Kredīts ar hipotekāro ķīlu

Šāda veida aizdevums ietver īpašuma (vai citu nozīmīgu aktīvu) ieķīlāšanu kā nodrošinājumu, lai nodrošinātu automašīnas kredītu.

Kredīta ar hipotekāro ķīlu priekšrocības:

  • Zemākas procentu likmes – aizdevējam ir nodrošinājums, šiem kredītiem bieži vien ir pazeminātas procentu likmes.
  • Lielākas kredīta summas – atkarībā no īpašuma vērtības, iespējams, saņemsiet apstiprinājumu lielākam aizdevumam.
  • Pārrunu rīcības brīvība – ķīla var dot jums iespēju vienoties ar aizdevēju par labākiem noteikumiem vai likmēm.
  • Iespējami ilgāki termiņi – ieķīlātiem aizdevumiem dažkārt ir pagarināts atmaksas termiņš, kas piedāvā lielāku elastību ikmēneša maksājumos.

Un, ņemot vērā dažus mīnusus, jāzina, ka aizdevuma ņemšana ar hipotekāro ķīlu nozīmē, ka jūs kā ķīlu sniedzat nozīmīgu īpašumu (piemēram, savu māju). Tas rada raksturīgu risku, ka gadījumā, ja jūs nevarat atmaksāt aizdevumu, aizdevējam ir tiesības uz ieķīlāto īpašumu. Mājokļa vai vērtīga īpašuma zaudēšanai var būt tālejošas sekas gan finansiāli, gan emocionāli.

Turklāt šāda veida kredīta saņemšanas process var būt ilgāks īpašuma novērtējuma un papildu dokumentu noformēšanas dēļ.

Visbeidzot, apdomājot visus šos apsvērumus, potenciālie aizņēmēji var pieņemt pārdomātus lēmumus, kas atbilst viņu finansiālajām iespējām un nākotnes vēlmēm. To arī novēlam – aizņemties atbildīgi!

Skatiet arī citus mūsu rakstus par finanšu padomiem:

Lai izdodas izlemt par labu jums atbilstošākajam kredītu veidam!

Mīti par zeltu

Kādreiz zelts bija izplatīts maksājuma veids visā attīstītajā pasaulē, taču pēc Otrā pasaules kara dārgmetālu ietekme sāka mazināties. 1971. gadā, kad ASV beidzot pielika punktu zelta standartam, dzeltenā metāla loma mainījās uz visiem laikiem. Bet tas nenozīmē, ka zelts ir tikai novecojusi relikvija vai slikts ieguldījums; jums jāpārvar šādi mīti par zeltu, lai saprastu tā vietu pasaulē un, iespējams, arī savu portfeli. Šeit ir pieci mīti par noraidīto zeltu.

Ir pārliecināta atbilde uz to, vai zelts ir vai nav nauda
Nav jēgas mēģināt pierādīt, ka zelts ir nauda vai ka tā nav. Jo daudzējādā ziņā atbilde ir jā – abiem. Aptuveni 9% no zelta pieprasījuma 2016. gadā bija centrālās bankas un citas finanšu iestādes. Tikmēr zelta stieņi un zelta monētas veidoja vēl aptuveni 24% no kopējā pieprasījuma. Tātad aptuveni trešdaļu zelta pieprasījuma 2016. gadā nāca no patērētājiem, kuri aplūkoja naudu līdzīgus zelta izmantošanas veidus. American Eagles, interesanti, ir apzīmogoti ar “nominālvērtībām”, kas svārstās no 5 līdz 50 ASV dolāriem.

Tas nozīmē, ka aptuveni 47% no zelta pieprasījuma 2016. gadā radīja dārglietas. Tas ir milzīgs procents, un tas acīmredzami nav nekādā veidā saistīts ar naudu. Iedomātā zelta kaklarotas iegāde varētu būt veids, kā parādīt, cik jūs esat bagāts, taču jūs noteikti to nedarāt ar nolūku izmantot kaklarotu kā valūtas formu. Pārējais pieprasījums pēc zelta rodas no tādām lietām kā zobārstniecība un tehnoloģija, kas vēl vairāk atsvešinās no naudas.

Patiesā atbilde šeit tomēr ir tā, ka tam nav nozīmes. Jūs noteikti nevarat ieiet vietējā pārtikas preču veikalā un noplūkt zelta stieņus, lai samaksātu savu rēķinu, vai vismaz es to neiesaku. Lai arī Amerikas ērgļiem ir “nominālvērtība”, tos uzskata par kolekcionējamiem priekšmetiem un to vērtība ir daudz augstāka nekā uz tiem uzliktais dolāra skaitlis. Tajā pašā laikā jūs varat viegli apmainīt zeltu pret dolāriem. Pat zelta kaklarotu var pārdot diezgan ātri (vismaz par zelta vērtību, ja ne par pilnu vērtību, ko par to maksājāt). Tātad zelts ir vairāk nekā kolekcionējams, bet varbūt nedaudz mazāks par valūtu.

Jums nevajadzētu piederēt fiziskajam zeltam
Ja zelts ir tikai naudas veids, kāpēc vispār jāapgrūtinās ar fiziskā zelta īpašumtiesībām? Patiesība ir tāda, ka zelta īpašums var būt reālas sāpes kaklā. Piemēram, ja jūs pērkat zelta monētu, jūs, iespējams, maksāsiet uzcenojumu virs monētas metāla vērtības. Ja jūs pērkat tieši no ASV kaltuves, uzcenojums palīdz apmaksāt monētas zīmogošanu. Ja jūs pērkat pie dīlera, uzcenojums ir dīlera komisija.

Tikmēr, kad jums ir zelts, jums ar to kaut kas jādara. Jūs to varētu iebāzt atvilktnē, bet tas šķiet slikts aicinājums uz kaut ko tādu, kas varētu būt simts vai tūkstošiem dolāru vērts. Tas varētu nozīmēt, ka jūs iegādājaties seifu vai ievietojat monētu bankas seifā. Katrā ziņā jūs tagad maksājat par privilēģiju piederēt nopirktajam zeltam. Līdz šim fiziskā zelta īpašums izklausās kā slikts piedāvājums – ja, protams, nenotiek kaut kas patiešām slikts.

Nē, es neierosinu zombiju apokalipsi, lai gan nesenie pētījumi liecina, ka apmēram 5% amerikāņu tiešām baidās no šādas lietas. Bet nav nereāli domāt, ka karš vai cits notikums varētu būtiski izjaukt pasaules finanšu sistēmas. Piemēram, no kara baidās gandrīz 50% amerikāņu, savukārt finanšu sabrukums uztrauc apmēram 45% no mums. Jebkurā gadījumā, ja tādas valūtas kā dolārs kļūtu nevērtīgas, jūsu zelta monētai pēkšņi būtu daudz funkcionālāka vērtība – jebkur pasaulē.

Nav jēgas iegūt visu savu bagātību zeltā, taču, iespējams, nav slikta ideja apsvērt iespēju iegādāties kādu fizisku zeltu vai sudrabu. Katram gadījumam.

Patēriņa kredīts lielākiem tēriņiem – ātri saņemams aizdevums!

Pavasaris tuvojas, un cilvēkiem nereti prātā jaunas idejas – ko paveikt, kur aizbraukt, ko beidzot mainīt. Reizēm, realizējot šīs idejas, ar darbību vien nepietiek, nepieciešams arī finansiāls ieguldījums, lai ideju realizētu. Un kā rīkoties, ja pašam šo līdzekļu nav? Esi gudrs un aizņemies pie kredītdevēja, izvēloties tādu, kurš piedāvā izdevīgākos atmaksas un saņemšanas noteikums. Dažādu ideju realizēšanā var palīdzēt patēriņa kredīts. Kas tas ir, ko par to jāzina un kā salīdzināt patēriņa kredīta izsneidzējus vienuviet pie Lendeeno? Par visu raksta turpinājumā!

Patēriņa kredīts – tas tiek pieskaitīts pie ilgtermiņa aizdevumiem, un tā summa svārstās no 50 līdz par 25000 eiro. 

Kas ir patēriņa kredīts?

Ilgtermiņa aizdevumi kļūst arvien populārāki, un  tie ir pieejami teju katram. Kas šādu aizdevumu raksturo?

  1. Saņemšanas iespējas. Šādu patēriņa kredītu iespējams saņemt teju katrs, kuram ir stabili ikmēneša ienākumi. Saņemot patēriņa kredītu, visticamāk, būs jānorāda, kādi ir ikmēneša ienākumi.
  2. Atmaksas periods. Šāda veida naudas aizdevumi tiek izšķirti uz laika posmu no 3 mēnešiem līdz pat 6, 7 gadiem, kas ir salīdzinoši ilgs periods, un tas saistīts ar kredīta apmēriem. Ja, piemēram, vēlies saņemt patēriņa kredītu 25 000 eiro apmērā, protams, ka pastāvēs iespēja to atdot 7 gados.
  3. Saņemšanas procedūra. Lai saņemtu šādu kredītu, nav nepieciešams doties uz vietas pie kredītdevēja, nepieciešams vien izvēlēties piemērotāko un aizpildīt kredīta pieteikumu viņa mājaslapā.

Patēriņa kredītam ir dažādi pielietojumu veidi, un cilvēki arvien biežāk izvēlas saņemt naudu šādā veidā dažādu tēriņu veikšanai. Kam piemēroti patēriņa kredīti? Par to izlasi raksta turpinājumā!

Kad izvēlēties šādu aizņēmumu?

Ja Tev rodas jautājumi par patēriņa kredītu lietojumu, piedāvājam iepazīties ar galvenajiem patēriņa kredītu izmantošanas veidiem. Gadījumi, kādos klienti visbiežāk izmanto patēriņa kredītu:

  • lai dotos pelnītā atpūtā – ceļojumi, kādas tuvākas pilsētas tūrisma objektu apskate;
  • lai ieguldītu uzņēmumā – dibināšanas, attīstības procesi u.c.;
  • lai veiktu remontu – sadzīves tehnikas iegāde, mēbeļu iegāde, apdares materiāli u.c.;
  • lai apmaksātu izdevumus, kas iepriekš netika plānoti – dotos pie ārsta, iegādātos medikamentus u.c.

Patēriņa kredīti ir nopietns aizņēmums, un ir jāizvērtē gan šāda aizņēmuma izsniegšana no kredītdevēja puses, gan saņemšana no paša aizņēmēja puses, lai vēlāk kādai no iesaistītajām pusēm nenāktos ciest, ja atmaksa netiktu veikta plānotajos laikos un apmēros. Kam aizdevēji pievērš uzmanību, izvērtējot kredīta izsniegšanu?

Aizdevēji izvērtē – piešķirt kredītu vai nē?

Teju katram patēriņa kredītu neizsniegs, jo eksistē konkrēti kritēriji, kuriem ir jāatbilst. Kredītdevēji, izvērtējot kredīta izsniegšanu, pievērsīs uzmanību klienta:

  1. kredītvēsturei, kas nozīmē, ka, ja iepriekš potenciālais kredītņēmējs nebūs veicis citu aizdevumu atmaksu paredzētajā laikā un apmērā, pastāv iespēja, ka patēriņa kredītu aizdevējs neizsniegs;
  2. maksātspējai, kuras noteikšanai kredīta izsniedzējam ir tiesības pieprasīt dokumentus, kuri apliecina, cik lieli ir potenciālā klienta ikmēneša ienākumi;
  3. atbilstībai, kas saistīta ar potenciālā klienta vecumu, pilsonību u.c.

Lai nenāktos saskarties ar nevēlamiem pārpratumiem, atmaksājot aizņēmumu, ieteicams iepazīties ar visu kredītdevēju piedāvājumiem. Ātru salīdzināšanu piedāvā Lendeeno.com. Kā šādā veidā salīdzināt?

Patēriņa kredīts

Lendeeno.com – salīdzini aizdevējus vienuviet!

Kā salīdzināt pie Lendeeno.com?

  1. Atver mājaslapu, tās sadaļu “Patēriņa kredīts”.
  2. Iepazīsties ar galveno informāciju, kas saistīta ar patēriņa kredītu saņemšanu.
  3. Salīdzināšanas rīkā ievadi informāciju, kas būtu attiecināma uz Tevi, saņemot kredītu – kredīta summa, atmaksas laiks, saņemšana bez maksas u.c. noteikumi.
  4. Salīdzini iegūtos rezultātus, iepazīstoties ar noteikumiem, kas raksturīgi katram aizdevējam, tostarp procentu likme.

Esi atbildīgs un izvēlies aizdevēju gudri, lai patēriņa kredīts tiktu saņemts pie izdevīgākā aizdevēja. Ienāc Lendeeno.com/lv/ un salīdzini aizdevējus ērti un vienkārši!

Ja nevari atmaksāt kredītu laikā…

Dažreiz dzīve rada pārsteigumus. Ja konstatējat, ka nevarat veikt maksājumus par vienu vai vairākiem jūsu aizdevumiem, vislabāk ir rīkoties ātrāk, nevis vēlāk. Ja rīkosies ātrāk, tas palīdzēs tik ļoti nesabojāt jūsu kredītvēsturi, un vienlaikus arī samazinās stresu, kas radīsies risinot jau sasāpējušas kredītu problēmas.

Atsevišķos gadījumos risinājums var būt visai vienkāršs. Piemēram, ja jūs nevarat atļauties veikt automašīnas maksājumus, iespējams, jūs varat pārdot automašīnu un braukt ar lētāku, bet drošāku transportlīdzekli. Varbūt variants ir kādu laiku iztikt bez automašīnas.

Diemžēl risinājumi reti ir tik vienkārši. Par laimi, ir arī citi varianti. Šajā lapā tad apkopoti ieteikumi, kā risināt problēmas, kas radšās no kavētiem kredītu maksājumiem. Bet vēl labāk būtu to risināt pirms šāda situācija ir radusies.

Ar ko jārēķinās, ja nemaksāsi kredītu

Vispirms aplūkosim sliktāko scenāriju un tā sekas. Kas notiks, ja nesamaksāsiet kredīta maksājumu, iespējams pat vairākus.

Ja jūs vienkārši pārtraucat atmaksāt aizdevumu, jums būs jāmaksā vairāk naudas, jo palielināsies sodi, piedziņas maksājumi un procentu maksājumi. Jūsu kredīta rādītāji samazināsies. Lai atgūtu, var paiet vairāki gadi, bet jūs varat atjaunot savu kredītu un aizņemties no jauna – dažreiz tikai dažus gadus.

Debitora ieslodzījumi ASV jau ilgi tika pasludināti par likumpārkāpumiem, tādēļ jums nav jāuztraucas par parādu savācēju draudiem sūtīt policiju no rītdienas. Tomēr jums ir jāpievērš uzmanība juridiskajiem dokumentiem un prasībām, lai vismaz parādās tiesā.

Tas ir vissliktākais, kas var notikt. Tas nav jautri – tas ir nomākts un stresa dēļ, bet tas ir kaut kas, ko jūs varat panākt, un jūs varat izvairīties no šīs situācijas vispār.

Kad jūs saprotat, ka nevarat samaksāt

Cerams, ka jums ir maz laika pirms nākamā maksājuma veikšanas. Ja tas tā ir, jūs varat rīkoties, pirms kavējat visus maksājumus. Šajā brīdī jums joprojām ir vairākas iespējas.

Maksāt vēlu: vislabāk ir veikt jūsu kredīta maksājumus laicīgi, bet, ja jūs to nevarat izdarīt, nedaudz vēlu ir labāk nekā patiešām vēlu. Mēģiniet saņemt maksājumu 30 dienu laikā no tā termiņa. Daudzos gadījumos par šiem kavētajiem maksājumiem netiek ziņots kredītu birojiem, tāpēc jūsu kredīts netiks sabojāts. Tas atstāj jums iespēju konsolidēt vai refinansēt parādu.

Konsolidēt vai refinansēt: jums varētu būt labāk ar citu aizdevumu. Jo īpaši ar toksiskiem aizdevumiem, piemēram, kredītkartēm un aizdevumiem ar atmaksas termiņu, konsolidējot ar personīgo aizdevumu, rodas zemākas procentu izmaksas un zemāks nepieciešamais maksājums. Plus jums ir vairāk laika, lai atmaksātu. Piemēram, jūs varat saņemt personīgo aizdevumu, kuru jūs atmaksājat trīs līdz piecus gadus. Ilgāks laiks, lai atmaksātu atmaksu, galu galā varētu izmaksāt jums lielāku interesi, bet tas varētu nedarīt. Atkal, ja jūs saņemat no payday aizdevumiem jūs varētu viegli iznākt uz priekšu. Jums būs jāpiemēro, pirms sākat trūkt maksājumu, lai saņemtu apstiprinājumu konsolidācijas aizdevumam. Aizdevēji nevēlas piešķirt aizdevumu kādam, kurš jau ir aizgājis. Kur tev vajadzētu aizņemties? Sāciet, piesakoties uz nenodrošinātajiem aizdevumiem ar bankām un krājaizdevu sabiedrībām, kas strādā jūsu sabiedrībā, un tiešsaistes aizdevējiem. Pieteikties uz šiem aizdevumiem vienlaikus, lai jūs samazinātu zaudējumus jūsu kredīta un iet ar labāko piedāvājumu.

Nodrošināti aizdevumi: konsolidācija ar nodrošināto aizdevumu ir arī iespēja, ja vēlaties apķīlāt aktīvus kā nodrošinājumu. Tomēr jūs riskējat zaudēt šos aktīvus, ja jūs nevarat veikt maksājumus par jauno aizdevumu. Ja jūs ievietojat savu māju uz līnijas, jūs varētu zaudēt piekļuvi tirgum, kas sarežģī jums un jūsu ģimenei. Ja esat atguvis transportlīdzekli, tas nekad nav izdevīgs, un grūtāk strādāt un turpināt nopelnīt ienākumus.

Sazināties ar aizdevējiem: ja jūs paredzat maksājumu veikšanas grūtības, sarunāties ar aizdevēju. Viņiem var būt iespējas, lai jums palīdzētu, neatkarīgi no tā, vai tas mainīs jūsu termiņu vai ļauj jums izlaist maksājumus vairākus mēnešus. Jūs pat varētu spēt risināt sarunas ar savu aizdevēju. Paskaidrojiet, ka jūs nevarat veikt maksājumus, piedāvāt mazāk, nekā jūs esat parādā, un uzziniet, vai tie ir pieņemti. Iespējams, tas neizdosies, ja vien jūs nevarēsit pārliecināt savu aizdevēju, ka jūs nevarat samaksāt, bet tā ir iespēja. Ņemiet vērā, ka jūsu kredīts cieš, ja jūs norēķināties, bet jūs varat likt maksājumus aiz jums.

Prioritārā kārtā izvēlieties savus maksājumus: iespējams, jums būs jāpieņem sarežģīti lēmumi par to, kādi aizdevumi jāpārtrauc maksāt un kādi no tiem ir jāturpina. Parastā gudrība saka, ka turpināt veikt maksājumus par jūsu mājām un auto aizdevumiem, un pārtraukt maksāt nenodrošinātu aizdevumu, ja jums ir, piemēram, personas aizdevumiem un kredītkartēm. Galvenais ir tas, ka jūs patiešām nevēlaties izlikt izlikto vai atgūt savu transportlīdzekli. Jūsu kredīta zaudējums ir arī nevēlams, taču tas nekavējoties neietekmē jūsu dzīvi tādā pašā veidā. Izveidojiet sarakstu ar saviem maksājumiem un veiciet apzinātu izvēli par katru no tiem, saglabājot prātā drošību un veselību, kad izvēlaties.

Federālo studentu aizdevumi

Ja esat aizņēmies augstākajā izglītībā, izmantojot valsts aizdevumu programmas, jums ir pieejamas dažas papildu iespējas. Aizdevumi, kurus atbalsta federālā valdība, ir noteikti ieguvumi, kas citur nav atrodami.

Atlikšana: ja jums ir tiesības uz atlikšanu, jūs varat pārtraukt maksājumus uz laiku. Tas dod laiku, lai atgrieztos pie kājām. Dažiem aizņēmējiem tas ir iespējams bezdarba vai citu finansiālu grūtību laikā.

Ienākumu atmaksa: ja jums nav tiesības uz atlikšanu, jūs varat samazināt savus ikmēneša maksājumus. Ieņēmumu atmaksāšanas programmas var radīt maksājumu, kas būtu pieejamāks. Ja jūsu ienākumi ir ārkārtīgi zemi, jūs saņemsiet ļoti zemu samaksu.

Iegūt palīdzību

Jūs varētu domāt, ka jūs nevarat atļauties saņemt palīdzību, ja jums ir problēmas ar aizdevuma maksājumiem. Bet jūs ne vienmēr esat par sevi.

Kredīta konsultācijas var palīdzēt izprast jūsu situāciju un rast risinājumus. Ārēja perspektīva bieži ir noderīga, it īpaši no tāda, kas ikdienā strādā ar patērētājiem, piemēram, jūs. Galvenais ir strādāt ar cienījamu konsultantu, kurš ne tikai mēģina kaut ko pārdot. Daudzos gadījumos konsultācijas tiek sniegtas bez maksas jums. Atkarībā no jūsu situācijas jūsu padomdevējs var ieteikt parādu pārvaldības plānu vai citu darbības virzienu. Sāciet konsultanta meklēšanu Nacionālajā kredītnovērtējuma konsultāciju fondā (NFCC) un jautājiet par maksām un filozofiju, pirms piekrītat jebko.

Maksātnespējas advokāti var arī palīdzēt, bet tie nav pārsteigti, ja viņi iesaka iesniegt bankrotu. Maksātnespēja varētu atrisināt jūsu problēmas, taču var būt labākas alternatīvas.

Sabiedriskā palīdzība ir pieejama arī daudzās jomās. Vietējie komunālie pakalpojumi, federālā valdība un citi sniedz atvieglojumus cilvēkiem, kuriem nepieciešama palīdzība rēķinu apmaksāšanā. Šīs programmas varētu nodrošināt pietiekamu atvieglojumu, lai palīdzētu jums palikt virs jūsu aizdevuma maksājumiem un izvairītos no vēl krasākiem pasākumiem. Sāciet meklēšanu vietnē USA.gov un jautājiet vietējiem enerģijas un telefona pakalpojumu sniedzējiem par pieejamajām programmām.

Virzīties uz priekšu

Līdz šim mēs esam snieguši īstermiņa labojumus. Visbeidzot, jums ir nepieciešams ilgtermiņa plāns, lai paliktu pie rēķina. Dzīve ir mazāk stresa, ja jums nav izvairīties no šiem ugunsgrēkiem, un jūs vēlaties finansēt lielākus un labākus mērķus.

Avārijas fonds: ir svarīgi ietaupīt ārkārtas situāciju. Neatkarīgi no tā, vai tas ir 1000 ASV dolāru, lai atbrīvotu jūs no ievārījuma vai trīs mēnešu uzturēšanās izdevumiem, šī papildu nauda palīdzēs jums izvairīties no problēmām. Jums nebūs jāuzņemas parāds, ja kaut kas pārtrauks, un jūs varēsiet bez pārtraukuma maksāt rēķinus. Problēma ir šī fonda veidošana, kas nozīmē, ka tērē mazāk, nekā jūs nopelnāt.

Saprast savas finanses: jums vajadzēs uzzināt par ienākumiem un izdevumiem, lai tie būtu veiksmīgi. Uzrakstiet šos skaitļus uz leju un izsekojiet katram pensam, ko jūs pavadat vismaz mēnesi – ilgāk ir labāk. Neaizmirstiet iekļaut izdevumus, kas jums jāmaksā tikai katru gadu, piemēram, īpašuma nodoklis vai apdrošināšanas prēmija. Jūs nevarat pieņemt saprātīgus lēmumus, kamēr nezināt, kā nauda tiek tērēta. Iespējams, jums būs jāiegādājas vairāk, jātērē mazāk vai abus. Lai iegūtu ātrus rezultātus, visbiežāk sastopamie varianti veic papildu darbu, samazinot izdevumus un pārdodot priekšmetus, kuriem vairs nevajag. Lai ilgtermiņā paaugstinātu savu darbu, strādājiet pie savas karjeras un izdevumu ieradumiem pēc ātru uzvaru veikšanas.

Algas kalkulators grāmatvežiem

Algas kalkulators ir finansistu izstrādāts algoritms, kas ļauj ātri aprēķināt gan bruto, gan neto algu, vadoties pēc ailēs ievadītajiem datiem. Pateicoties šim kalkulatoram, algas aprēķināšana ir kļuvusi ātra un automatizēta, būtiski atvieglojot grāmatvežu ikdienu.

Lai aprēķinātu darbinieka algu, parasti atliek vien ievadīt datus par darba algas apjomu, darbinieka atvieglojumiem, apgādājamo skaitu un neapliekamo minimumu, un tālāko automātiski aprēķina kalkulatorā integrētās formulas.

Ar ko algas kalkulators grāmatvežiem atšķiras?

Algas kalkulatori, kas paredzēti tieši grāmatvežu ikdienai, mēdz būt nedaudz sarežģītāki, jo, ja darbiniekiem parasti nepieciešama informācija tikai par neto un bruto algu, kā arī iemaksāto ienākumu nodokli un sociālajām iemaksām, grāmatveži uz algas aprēķinu skatās smalkāk, jo nepieciešams precīzi aprēķināt arī tos nodokļus, ko papildus maksā darba devējs.

Papildus iedzīvotāju ienākuma nodoklim un sociālajām iemaksām, ko atskaita no darbinieka algas, darba devējs veic budžetā vēl papildus maksājumus, tostarp uzņēmējdarbības riska valsts nodevu un Valsts sociālās apdrošināšanas obligātās iemaksas, kas ir pat divreiz lielākas par to sociālo nodokli, kas tiek atskaitīts no darbinieka bruto algas.

Kāpēc grāmatveži izmanto algas kalkulatoru?

Ik gadu algu aprēķinos tiek ieviesti aizvien jauni grozījumi, atvieglojumi un nodoļu likmes, turklāt katra darbinieka algas aprēķins atšķiras, jo jāņem vērā gan darbinieka apgādājamo skaits, gan spēkā esošie atvieglojumi un neapliekamais minimums, kas katram darbiniekam var atšķirties. Ja uzņēmumā ir daudz darbinieku, algas aprēķins kļūst par laikietilpīgu un sarežģītu procesu, tādēļ automatizēta algas kalkulatora izmantošana var būtiski atvieglot grāmatveža ikdienu.

Būtiskākās izmaiņas šogad

Kā viena no būtiskākajām izmaiņām 2019.gadā ir progresīvas likmes piemērošana iedzīvotāju ienākumu nodoklim (IIN), kas nozīmē, ka nodokļa likme mainās atkarībā no ienākumu apjoma.  Šobrīd tiek izdalītas trīs IIN likmes:

  • 20% likme, ja darbinieka ienākumi gadā ir līdz 20004 eiro;
  • 23% likme, ja darbinieka ienākumi gadā pārsniedz 20004 eiro;
  • 31,4% likme, ja darbinieka ienākumi gadā pārsniedz 55 000 eiro.

Turklāt aprēķinā jāņem vērā, ka palielinātā likme jāpiemēro tikai tai algas daļai, kas paliek pāri pēc 20004 eiro atrēķināšanas, un būtiski, vai darbinieks ir iesniedzis algas nodokļu grāmatiņu. Ja darbinieks to nav iesniedzis, algai, neatkarīgi no tās apjoma, jāpiemēro augstāka likme 23% apmērā. Tāpat, līdzīgi, kā pagājušajā gadā, jāturpina rūpīgi sekot līdzi katra darbinieka neapliekamajam minimumam, kas var mainīties katrā ceturksnī.

Algas kalkulatora galvenās priekšrocības

Kā redzam, ir virkne faktoru, kas būtiski sarežģī algas aprēķinu, tādēļ darba algas kalkulators ir parocīgs risinājums, lai šo procesu paātrinātu un atvieglotu. Šādu kalkulatoru izmantošana palīdz arī izvairīties no kļūdām, jo, ja algas rēķinām manuāli, ar formulu palīdzību, iespēja kļūdīties aprēķinos ir daudz lielāka. Uzticot aprēķinu datorizētam kalkulatoram, grāmatvedis algu var aprēķināt ātri un precīzi.

Kur var atrast algas kalkulatoru?

Algas kalkulatori šobrīd ir integrēti vairākās vietnēs, tostarp aprekins.lv, kur informācija tiek regulāri atjaunota, pielāgojot jaunākajiem VID izsludinātajiem grozījumiem algas aprēķināšanā. Izstrādājot algas kalkulatorus, vienmēr jāņem vērā jaunākās nodokļu likmes un atvieglojumi, lai aprēķini būtu pēc iespējas precīzāki. Ja formulas strādā pareizi, kalkulators kļūst par neatsveramu palīgu ikkatram.

Algas kalkulators ir kļuvis par neatņemamu ikdienas sastāvdaļu gandrīz katram grāmatvedim. Turklāt, tā kā šobrīd pieejami dažādi kalkulatori dažādās vietnēs, katrs grāmatvedis var atrast sev piemērotāko un ērtāk izmantojamo, padarot darbu daudz efektīvāku.

Zelta vēsture

Zelts ir bijis unikāls sociālais statuss tūkstošiem gadu. Tam ir sena vēsture, jo vērtīgs metāls un tā vēsture ir tālu no tā.
No senajiem ēģiptiešiem līdz mūsdienīgam ASV Valsts kasei ir daži metāli, kuriem ir bijusi tik liela nozīme cilvēces vēsturē kā zelts.

Kāpēc zelts ir tik svarīgs? Kāda ir zelta vērtība? Vai zelts arī turpmāk būs vērtīgs? Šodien es atbildēšu uz šiem jautājumiem un dalīšos ar jums zelta vēsturi.

Senās civilizācijas un viņu mīlestība pret zeltu

Cilvēka aizraušanās ar zeltu ir tikpat veca kā reģistrēta vēsture. Mēs nezinām, kad pirmais cilvēks uzņēma zelta tīrradni un domāja: “Hei, tas ir diezgan foršs.” Tomēr zelta pārslas ir atrastas paleolītiskajās alās, kas cēlušās līdz pat 40 000 B.C.

Lielākā daļa arheoloģisko pierādījumu liecina, ka cilvēks, kas nonācis saskarē ar zeltu, bija pārsteigts par metālu. Tā kā zelts ir atrodams visā pasaulē, tas daudzas reizes pieminēts senajos vēsturiskajos tekstos.

Ēģiptieši un zelts

Pirmie stabili pierādījumi par cilvēku mijiedarbību ar zeltu notika senajā Ēģiptē aptuveni 3000 B.C. Zelts spēlēja nozīmīgu lomu senajā ēģiptiešu mitoloģijā, un to vērtēja faraoni un tempļa priesteri. Patiesībā bija tik svarīgi, ka Gizas piramīdas kapakmeņi ir izgatavoti no cieta zelta.

Ēģiptieši arī ražoja pirmo zināmo valūtas maiņas koeficientu, kas noteica pareizu zelta un sudraba attiecību: viens zelta gabals ir vienāds ar divarpus daļām sudraba. Tas ir arī pirmais reģistrētais zemākā sudraba vērtības mērījums salīdzinājumā ar zeltu.

Ēģiptieši arī ražoja zelta kartes – dažas no tām izdzīvo līdz pat šai dienai. Šīs zelta kartes aprakstītas, kur atrast zelta raktuves un dažādus zelta noguldījumus Ēģiptes valstībā.

Ciktāl ēģiptieši mīlēja zeltu, viņi nekad to neizmantoja kā bartera instrumentu. Tā vietā lielākā daļa ēģiptiešu izmantoja tādus lauksaimniecības produktus kā mieži kā de facto naudas formu. Pirmā zināma civilizācija, kas izmantoja zeltu kā valūtas formu, bija Lydijas Karaliste, senā civilizācija, kas bija centrēta Turcijas rietumos.

Senie grieķi un zelts

Vēlāk vēsturē senie grieķi zeltu uzskatīja par sociālā statusa simbolu un kā godu starp nemirstīgajiem dieviem un padieviem. Mirstīgie cilvēki varēja izmantot zeltu kā bagātības zīmi un zelts bija arī valūtas veids. Pretēji tam, ko jūs domājat, Olimpisko spēļu tradīcija zelta medaļas nodot uzvarētājiem netika sākta līdz mūsdienu olimpiskajām spēlēm un tai nav nekāda sakara ar grieķu tradīcijām.

Bībele un zelts

Zelts ir pieminēts arī Bībelē, kur 1. Mozus 2: 10-12 raksturo Havilas zemes, netālu no Ēdenes, kā vietu, kur var atrast labu zeltu. Inkas, acteki un daudzas citas civilizācijas arī izmantoja zelta daudzveidību agrīnā vēsturē, tostarp reliģiskajās ceremonijās un slavenajos arhitektūras projektos.

Šeit ir viena kopīga tendence visās senajās civilizācijās: zelts ir statusa simbols, ko izmanto, lai atdalītu vienu klasi no citas. No imperatoriem līdz priesteriem līdz elitārai un augšējai vidusšķirai tie, kuriem bija zelts, arī turēja spēku.

1792 – Amerikas Savienotās Valstis pieņem zelta un sudraba standartu

  1. gadā ASV Kongress pieņēma lēmumu, kas mainītu zelta mūsdienu vēsturi. Kongress pieņēma likumu par monētu kaltuvēm un monētām. Šis likums noteica fiksētu zelta cenu ASV dolāru izteiksmē. Zelta un sudraba monētas kļuva par likumīgu maksāšanas līdzekli Amerikas Savienotajās Valstīs, tāpat kā Spānijas Real (Spānijas impērijas sudraba monēta).

Tajā laikā zelts bija aptuveni 15 reizes lielāks nekā sudrabs. Sudrabs tika izmantots nelielu nominālu pirkumiem, bet zelts tika izmantots lielām konfesijām. ASV piparmētra bija likumīgi prasīta pirkt un pārdot zeltu un sudrabu ar 15 daļu sudraba līdz 1 daļai zelta. Rezultātā zelta tirgus likme reti mainījās pēc 15,5 līdz 1 vai 16 līdz 1.

Šī attiecība mainītos pēc pilsoņu kara. Pilsoņu kara laikā ASV nevarēja atmaksāt visus savus parādus, izmantojot zeltu vai sudrabu. 1862. gadā papīra nauda tika atzīta par likumīgu maksāšanas līdzekli, kas pirmo reizi atzīmēja, ka Amerikas Savienotajās Valstīs oficiālā valūta tika izmantota valūtas (kas nav konvertējamas pēc pieprasījuma pēc fiksētas likmes).

Tikai dažus gadus vēlāk sudrabs tika oficiāli izņemts no ASV kaltuves likmes sistēmas likumprojektā, ko sauc par 1873. gada monētu kalšanas aktu (amerikāņu pilsoņi to kritizēja kā noziegumu 73). Tas izdzēsa sudraba dolāru no apgrozības, lai gan monētas, kuru vērtība ir mazāka par 1 ASV dolāru, joprojām saturēja sudrabu.

Amerikas Savienotās Valstis nekad vairs neizmantos sudraba dolārus. 1800. gadu beigās šis jautājums joprojām bija svarīgs politisks temats. 1900. gadā zelta dolārs tika atzīts par standarta norēķinu vienību ASV, un papīra dolāri tika izsniegti, lai pārstāvētu valsts zelta rezerves.

Zeltu iegādāšanās

Ja jūs meklējat ieguldīt fiziskajā zeltā ar zemāko iespējamo cenu par unci, nav labākas izvēles nekā zelta stieņi. Monētas var būt pievilcīgākas, bet visa ražošana un iepakošana ir par cenu. No otras puses, zelta stieņi ir nozare, kas ikvienam no vidējiem ieguldītājiem centrālajām bankām tiek pirktas un uzglabātas. Citiem vārdiem sakot, jūs nevarat iet nepareizi, pērkot zelta stieņus, ja jūs sekojat četriem padomiem, tostarp, kur iegādāties zelta stieņus

Zelts šodien netiek izmantots kā valūta, taču tā loma kā nauda padara to par labāku nekā jebkura valūta. Faktiski zelts ir bijis naudas pārsniegums nekā jebkura valūta vēsturē. Viens no izšķirošajiem naudas solījumiem ir tas, ka tas kalpo kā ilgtermiņa vērtības vērtspapīrs. Zelts izpilda šo solījumu labāk nekā jebkura fiat valūta.

Ja jūs pērkat fizisko zeltu, to varat paturēt savā rokā, kaut ko jūs nevarat paveikt ar lielāko daļu citu ieguldījumu. Reālu zeltu nevar iznīcināt uguns, ūdens vai pat laiks. Zelts ir taustāms, ierobežots un ļoti šķidrs. Zelts ir viegli konvertējams skaidrā naudā un var iet ar jums jebkur. Fiziskais zelts ir viena no ideālākajām formām ilgtermiņa bagātības saglabāšanai. Tas ir ideāli piemērots arī jūsu mantiniekiem, jo ​​tas pārsniegs jebkuru valūtu, kādu viņi var izmantot nākotnē.

Zelta stieņu pirkšanas priekšrocības

Padoms. Jūs saņemsiet vairāk unču par savu naudu ar bāriem nekā monētas.

Galvenais iemesls, kādēļ investori izvēlas zelta stieni, ir tas, ka tas ir lētāks nekā zelta monēta. Prēmijas ir zemākas, jo monētām ir sarežģītāks dizains un tādējādi lielākas darba un apstrādes izmaksas. Monētas var būt skaistākas, bet par šo apelāciju jūs samaksāsit. Otra zelta stieņu priekšrocība ir tā, ka tās ir vieglāk uzglabāt. Zelta josla aizņem mazāk vietas nekā tas pats monētu daudzums. Faktiski stieņi sākotnēji tika īpaši izstrādāti, lai atvieglotu uzglabāšanu.