Naudas trūkums parasti neierodas pieklājīgi un negaida līdz algas dienai. Tieši tāpēc ātrais kredīts var šķist kā glābšanas riņķis, nevis kārtējā saistība. Taču, ja ar jaunu aizdevumu sedz veco, riņķis mēdz izrādīties piesiets pie potītes.
Es neuzskatu, ka jebkurš kredīts ir muļķība vai morāls grēks. Reizēm steidzams rēķins, auto remonts vai veselības izdevumi neatstāj vietu filozofijai. Bet aizņemties, lai samaksātu par iepriekš aizņemto, ir signāls apstāties un paskatīties cipariem acīs.
Jauns kredīts neatrisina caurumu
Problēma nav tikai jaunajā līgumā, bet iemeslā, kāpēc tas vajadzīgs. Ja ienākumi nesedz esošos maksājumus, vēl viena saistība reti kļūst par brīnumlīdzekli.
Parāds vienkārši pārceļas
Jaunais aizdevums var uz brīdi noņemt spiedienu, taču kopējā problēma nepazūd. Tā tikai iegūst citu maksājuma datumu, procentu likmi un dažreiz arī lielāku summu.
Nav runa par retu neveiksmi vai viena cilvēka neprātu, Latvijas parādu aina rāda, ka 27 % iedzīvotāju dzīves laikā ir aizņēmušies citu kredītsaistību segšanai. Tas īpaši bieži skar cilvēkus ar zemākiem ienākumiem, kuriem viena neparedzēta izmaksu bedre var sabojāt visu mēneša budžetu.
Maksājumu datumi nepazūd
Pagarinājums vai jauns aizdevums dod elpas vilcienu, nevis papildu ienākumus. Ja pēc nākamās algas samaksas kontā atkal paliek tukšums, jāmeklē nevis nākamā poga pieteikties, bet reāls maksājumu plāns.
Vispirms pierakstiet visus kredītus, minimālos maksājumus un termiņus vienā vietā. Skats var nebūt patīkams, toties tas ir lētāks par minējumiem un nokavējuma izmaksām.
Izplatītie attaisnojumi nestrādā
Daži argumenti izklausās loģiski tikai līdz brīdim, kad tiem pieliek klāt kalkulatoru. Skaists solījums par mazu ikmēneša maksājumu vēl nenozīmē lētu risinājumu.
Mazāks maksājums nav lētāks
Samazināts ikmēneša maksājums var būt noderīgs, ja tas ļauj izvairīties no kavējumiem. Taču garāks termiņš bieži nozīmē, ka procentos kopumā samaksāsiet vairāk, komforts šodien var būt dārgs rēķins rīt.
Pirms piekrist refinansēšanai vai kredītu apvienošanai, salīdziniet kopējo atmaksājamo summu, ne tikai mēneša maksājumu. Apvienošana var būt prātīgs solis, ja nosacījumi ir skaidri labāki un vecās saistības patiešām tiek aizvērtas.
Vēl viens kredīts nav plāns
Cerība, ka nākammēnes viss sakārtosies, nav finanšu stratēģija. Ja nav konkrētas atbildes, no kā tiks segts jaunais maksājums, aizdevums tikai nopērk laiku par procentiem.
Godīgāks risinājums ir laikus sazināties ar kredītdevēju un noskaidrot pieejamās iespējas. Tā nav patīkama saruna, bet klusēšana parasti ir vēl dārgāka.
Pirms aizņemies, skaiti divreiz
Ātrais kredīts var palīdzēt īstā ārkārtas situācijā, bet tam nevajadzētu kļūt par regulāru algu aizvietotāju. Ja jaunais aizdevums sedz veco, vispirms noskaidrojiet, vai vajadzīga refinansēšana ar izdevīgākiem nosacījumiem vai daudz stingrāks budžets.
Izveidojiet kaut nelielu finanšu drošības spilvenu, tiklīdz maksājumi kļūst vadāmi. Neviens cits jūsu vietā neizlasīs līgumu un nesaskaitīs procentus, katram tomēr sava galva uz pleciem.