Cik ienākumu ir pietiekami kredītam? Ne tik daudz, cik cilvēkam pašam šķiet pēc algas dienas, bet tik, cik paliek pāri pēc visām ikdienas un esošo parādu izmaksām. Kredītdevējam tava vēlme tikt pie naudas ir saprotama, taču svarīgāka ir spēja to atdot.
Ar vidējiem ienākumiem kredīts nav automātiski aizliegta teritorija. Taču ātrais kredīts nav burvju nūjiņa, kas salabo budžetu, ja tas jau regulāri ir mīnusos. Pirms pieteikuma ir vērts paskatīties uz skaitļiem bez optimisma brillēm.
Ienākumi ir tikai sākums
Alga ir svarīga, bet viena pati tā neatbild uz jautājumu par kredītspēju. Izšķiroši ir tas, kas no tās reāli paliek pēc obligātajiem maksājumiem.
Neto ienākums rāda realitāti
Kredītdevējs vērtē ienākumus pēc nodokļu nomaksas, nevis summu darba līgumā. Lai saprastu savu faktisko situāciju, noder neto algas kalkulators, jo tieši saņemtā summa veido tavu ikmēneša budžetu. Ja pēc īres, komunālajiem maksājumiem, pārtikas un transporta paliek vien pāris desmiti eiro, pat neliels maksājums var kļūt par smagu nastu.
Esošie maksājumi samazina iespējas
Cilvēks ar 1200 eiro neto algu un bez citām saistībām bieži ir drošākā situācijā nekā cilvēks ar 1600 eiro algu, kurš jau maksā par auto, telefonu un diviem aizdevumiem. Tāpēc pirms lielāka pieteikuma jāizvērtē sava kredītspēja pirms lielāka aizdevuma. Kredīts nav sacensība par to, cik lielu summu var dabūt, bet par to, cik lielu maksājumu var izturēt arī ne tik veiksmīgā mēnesī.
Liela alga negarantē apstiprinājumu
Dažkārt problēma nav ienākumu apmērā, bet to regularitātē un budžeta disciplīnā. Skaista alga uz papīra nespēj nomaksāt rēķinus, ja tā pazūd pirmajās desmit dienās.
Neregulāri ienākumi rada risku
Ja ienākumi veidojas no projektiem, sezonas darba vai mainīgām prēmijām, kredītdevējs var vērtēt tos piesardzīgāk. Šādā situācijā prātīgāk ir rēķināties ar zemāko, nevis veiksmīgāko mēneša ienākumu līmeni. Arī inflācijas spiediens atgādina, ka ikdienas izdevumi var mainīties ātrāk nekā alga.
Parādu kavējumi nemēdz pazust
Labs ienākumu līmenis neizdzēš kavētus maksājumus vai daudzus jaunus kredīta pieteikumus īsā laikā. Kredītvēsture rāda, kā cilvēks ir rīkojies ar saistībām, kad vairs nav bijis tik ērti. Ja iepriekšējie maksājumi jau kavējas, jauns aizdevums bieži vien nav risinājums, bet dārgāka problēmas versija.
Aizņemies ar rezervi budžetā
Pirms pieteikuma sastādi vienkāršu mēneša budžetu un atņem no neto ienākumiem visus obligātos izdevumus. Ja pēc tam pietiek ne tikai kredīta maksājumam, bet arī nelielai rezervei, pieteikums ir daudz pamatotāks. Ja rezerve nepaliek, labāk samazināt prasīto summu vai meklēt citu risinājumu.
Steidzama vajadzība pēc naudas ir reāla, un moralizēšana rēķinus neapmaksā. Tomēr kredīts ir instruments, nevis glābšanas plāns katram budžeta caurumam. Katram pašam sava galva uz pleciem, tāpēc aizņemies tikai tad, ja spēj skaidri pateikt, no kā un kad šo naudu atdosi.