Pirmais kredīts nav pieaugšanas eksāmens, kurā obligāti jāizgāžas ar nokavētu maksājumu. Tas ir finanšu instruments, nevis slepens algas pielikums. Ja nauda vajadzīga steidzami, kredīts var palīdzēt, taču tam jābūt risinājumam konkrētai situācijai, nevis ikmēneša plānam.
Lielākā kļūda ir skatīties tikai uz summu, ko vari saņemt šodien. Daudz svarīgāk ir saprast, ko varēsi samaksāt nākamajā mēnesī. Parādi parasti nesākas ar vienu lielu lēmumu, bet ar vairākiem maziem gan jau kaut kā.
Kredīts nav papildu alga
Pirms aizņemties, jāzina, cik naudas pēc obligātajiem izdevumiem patiešām paliek. Cerība uz labāku mēnesi nav budžeta pozīcija.
Sāc ar reālu budžetu
Pieraksti ienākumus, īri vai kredīta maksājumu, komunālos rēķinus, pārtiku, transportu un citus regulāros tēriņus. No atlikuma atņem plānoto kredīta maksājumu, nevis tikai tā procentus. Ja pēc tā paliek tik maz, ka neparedzēts rēķins visu sabojā, aizņemamā summa ir par liela.
Pirms pieteikuma salīdzini ne tikai saņemamo summu, bet arī kopējo atmaksājamo summu un termiņu. Dažiem cilvēkiem izdevīgākie nebanku kredīti var būt piemērotāki nekā bankas piedāvājums, taču izdevīgums sākas ar spēju maksāt laikā. Lētāks kredīts, kuru nespēj atdot, nav lēts.
Maksājumu dienu turi redzamā vietā
Iestati atgādinājumu dažas dienas pirms maksājuma termiņa un turi kontā nepieciešamo summu. Digitālie maksājumi kļūst ērtāki, kā rāda SEB maksājumu risinājums, bet ērtums pats par sevi rēķinus nesamaksā. Kontroles princips ir vienkāršs, maksājums nedrīkst būt pārsteigums.
Bīstamie attaisnojumi parādam
Cilvēks reti plāno ieiet parādos apzināti. Biežāk to izdara steigā, nogurumā vai ar pārliecību, ka nākamais mēnesis noteikti būs citāds.
Nākammēnes būs vieglāk
Ienākumu pieaugums, prēmija vai negaidīts papildu darbs var notikt, bet uz to nevajag balstīt kredīta atmaksu. Aprēķinu veido pēc naudas, kas jau regulāri ienāk kontā. Ja papildu ienākumi parādās, tie var kļūt par drošības rezervi vai palīdzēt kredītu segt ātrāk.
Ja viena kredīta maksājumu sedz ar nākamo aizdevumu, tā vairs nav finanšu elastība. Tā ir kustība pa apli, kurā katrs pagaidu risinājums kļūst dārgāks. Parādu apburtais loks parasti sākas tieši ar domu, ka šoreiz viss būs citādi.
Mazs maksājums nav risks
Neliels ikmēneša maksājums var izskatīties nekaitīgs, līdz tam pievienojas telefona rēķins, auto remonts vai dārgāks komunālais maksājums. Kredīta maksājumu vērtē kopā ar visām pārējām saistībām, nevis atsevišķi. Maksājums nav mazs, ja tā dēļ regulāri pietrūkst naudas ikdienai.
Ja redzi, ka termiņā samaksāt neizdosies, neroc galvu smiltīs un negaidi pēdējo dienu. Savlaicīgi sazinies ar aizdevēju un noskaidro iespējamos risinājumus. Klusēšana parādu neatceļ, lai cik vilinoši tā konkrētajā vakarā šķistu.
Aizņemies ar skaidru plānu
Pirmajam kredītam jābūt tik saprotamam, lai vari vienā teikumā izskaidrot, kam tas vajadzīgs un kā to atdosi. Ja šādu teikumu nevar noformulēt, visticamāk, vēl nav īstais brīdis pieteikumam.
Atstāj kaut nelielu drošības rezervi neparedzētiem izdevumiem un neaizņemies vairāk tikai tāpēc, ka vari. Kredīts var būt noderīgs palīgs steidzamā situācijā, bet tas nav burvju nūjiņa un noteikti nav regulārs budžeta aizvietotājs. Beigās katram ir sava galva uz pleciem, tāpēc izvēlies summu un termiņu, ko vari pamatot ar cipariem, nevis optimismu.